Pytania i odpowiedzi

Najczęściej zadawane pytania

• Co to jest fundusz inwestycyjny?
  Fundusz inwestycyjny to forma zbiorowego inwestowania pieniędzy. Fundusz powstaje w drodze połączenia pieniędzy osób pragnących korzystnie zainwestować swoje oszczędności. Nawet niewielkie wpłaty tworzą duży kapitał, który umożliwia korzystne inwestycje. Środki funduszu inwestowane są w różnego rodzaju papiery wartościowe, takie jak akcje, bony skarbowe i obligacje. Fundusz inwestycyjny posiada osobowość prawną. Organizację i sposób funkcjonowania funduszu określa ustawa o funduszach inwestycyjnych. Funduszem zarządza towarzystwo funduszy inwestycyjnych, które zatrudnia licencjonowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego doradców inwestycyjnych lub zawiera umowę o zarządzanie aktywami funduszy z wyspecjalizowaną firmą asset management. Fundusze PKO TFI dążą do osiągania zysków wyższych od tradycyjnych lokat bankowych.
• W co inwestuje Fundusz?
  Fundusz Inwestuje w papiery wartościowe, takie jak obligacje, bony skarbowe. Fundusze zawierające akcje np. Fundusz Zrównoważony, Akcji inwestują również w starannie dobrane akcje najlepszych przedsiębiorstw lub firm, które mają największy potencjał generowania zysku.
• Ile jest warta moja inwestycja?
  Ogromna zaletą funduszy inwestycyjnych jest to, że ich klienci mogą dowiedzieć się w każdej chwili ile jest warta ich inwestycja łącznie z wypracowanymi zyskami. Cena jednostki uczestnictwa zmienia się każdego Dnia Wyceny tj. w dniu w którym odbywa się sesja na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Jest to powodowane zmianą wartości papierów wartościowych i lokat, w jakie zainwestowane są środki funduszu. Wartość posiadanej inwestycji można w prosty sposób poznać, mnożąc liczbę posiadanych jednostek uczestnictwa (podaną na potwierdzeniu transakcji) przez wartość jednostki uczestnictwa publikowaną w specjalnych rubrykach w codziennej prasie i w Internecie (www.pkotfi.pl). Wartość posiadanej inwestycji można również poznać dzwoniąc do Działu Obsługi Klienta PKO TFI SA (0-80132 32 80). W tym przypadku należy podać środkową część nr. rejestru oraz hasło numeryczne PIN, które otrzymali Państwo listem poleconym.
• Czy mogę przenieść moje jednostki z jednego Funduszu PKO TFI do innego Funduszu PKO TFI, czy muszę je uprzednio wypłacić a potem wpłacić ponownie?
  Przenoszenie środków bezpośrednio pomiędzy funduszami PKO TFI jest bardzo proste - umożliwia je zlecenie zwane konwersją. Po złożeniu zlecenia konwersji Państwa środki są przenoszone do wskazanego Funduszu PKO TFI, bez konieczności składania zlecenia odkupienia. Konwersji można dokonać w przez Internet, w Punkcie Obsługi Klienta lub przez telefon. W niektórych przypadkach za konwersję pobierana jest opłata manipulacyjna zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat.
• Czy moją inwestycję w funduszu inwestycyjnym powinienem uwzględnić w rozliczeniu podatkowym z Urzędem Skarbowym? Czy Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych wysyła PIT 8-C?
  W przypadku rejestru prowadzonego na rzecz osoby fizycznej płatnikiem podatku jest Fundusz, który w imieniu Uczestnika rozlicza się z Urzędem Skarbowym, tj. oblicza, pobiera i odprowadza należny podatek do Urzędu Skarbowego. Fundusz nie wystawia informacji PIT o przychodach i kosztach poniesionych przez Uczestnika w związku z inwestycją w funduszu, a Uczestnik funduszu nie wykazuje w zeznaniu rocznym przychodów i kosztów związanych z nabyciem jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego otwartego.
• Kto może otworzyć rejestr dla dziecka lub osoby małoletniej?
  Rodzic lub przedstawiciel ustawowy może zainwestować na rzecz dziecka otwierając dla niego rejestr bez zbędnych formalności. Rodzina lub osoby zaprzyjaźnione mogą inwestować na rzecz dziecka dokonując dodatkowych wpłat na taki rejestr lub posiadając pełnomocnictwo notarialne do otwarcia oddzielnego rejestru. Należy przy tym pamiętać, że w Funduszach PKO TFI rodzice i przedstawiciele ustawowi mają prawo dokonać odkupienia z rejestru prowadzonego na rzecz osoby małoletniej w zakresie zwykłego zarządu do wysokości 2000 zł miesięcznie.
• Jaka jest gwarancja, że moje środki nie przepadną?
  Komisja Nadzoru Finansowego, która jest organem nadzorczym dla Towarzystwa i Funduszy, kontroluje czy działają one zgodnie z prawem, statutem i udzielonym zezwoleniem. Kilka razy w roku Towarzystwo i Fundusze mają obowiązek przedstawić Komisję Nadzoru Finansowego szczegółowe raporty, które prezentują ich kondycję finansową. W każdym momencie powierzone środki wraz z z wypracowanym zyskiem pozostają Państwa Własnością. Nawet ewentualna upadłość zarządzającego Funduszem Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych nie pociąga za sobą upadłości Funduszu, który jest odrębną osobą prawną. W takim przypadku, z mocy prawa (art. 138 Ustawy o funduszach inwestycyjnych), zarządzanie środkami Uczestników przejmuje Bank Depozytariusz. Komisja Nadzoru Finansowego może także wyznaczyć do zarządzania środkami jedno z Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych działających na polskim rynku. Nawet wówczas środki, które wpłacamy do Funduszu są całkowicie bezpieczne. Pozostają one cały czas własnością Uczestników - nie mogą być przedmiotem egzekucji prowadzonej w stosunku do Banku Depozytariusza, ani nie wchodzą do masy upadłościowej Banku Depozytariusza czy Towarzystwa.
• Dlaczego moja inwestycja w Funduszu Obligacji podlega wahaniom?
  Fundusz PKO Obligacji inwestuje powierzone środki w bezpieczne instrumenty finansowe - obligacje i bony skarbowe. Na zmianę wartości tych papierów wpływają: poziom stóp procentowych, polityka fiskalna państwa, zmiany kursów walut, bieżące wydarzenia ekonomiczno - polityczne. Zatem, w zależności od warunków rynkowych, cena obligacji Skarbu Państwa może podlegać codziennym wahaniom w obu kierunkach, tj. może zarówno rosnąć jak i spadać. Stąd ujemne wahania na rynku obligacji skarbowych zawsze przekładają się spadek wyceny jednostek uczestnictwa w funduszach dłużnych. Rekomendowany okres inwestycji w Funduszu Obligacji wynosi min. 1,5 roku.
• Czy muszę przedłużać raz dokonaną inwestycję?
  Nie. Zaletą oszczędzania w funduszach jest to, że rozpoczynając inwestycję w dowolnym Funduszu PKO TFI nie trzeba deklarować terminu oszczędzania i że sami Państwo decydują kiedy i w jakiej wielkości wycofać środki.
• Jakie są dodatkowe koszty związane z oszczędzaniem w funduszach inwestycyjnych?
  Poza opłatą manipulacyjną - różną w zależności od funduszu (patrz Tabela Opłat) i pobieraną przez fundusz przy nabyciu lub odkupieniu, występują tzw. koszty funduszu, ściśle limitowane przez zapisy w statutach, naliczane w skali roku. Koszty limitowane = opłata za zarządzanie + koszty działalności funduszu Opłata za zarządzanie - jest to część kosztów limitowanych stanowiąca wynagrodzenie TFI. Wysokość opłaty za zarządzanie pobierana jest w zależności od typu funduszu. Koszty działalności funduszu - są to: wynagrodzenie Depozytariusza, Agenta Obsługującego, koszty prowadzenia dystrybucji, koszty obsługi prawnej, itp. Koszty działalności funduszy są zróżnicowane w zależności od funduszu. Codzienna wartość jednostki, podawana Państwu (w prasie, telegazecie, internecie) uwzględnia już wszystkie poniesione przez fundusz koszty.
• Czy kolejne zlecenia muszę składać w tym samym miejscu, gdzie po raz pierwszy przystępowałem do funduszu?
  Kolejne transakcje w Funduszach PKO TFI mogą być dokonywane w dowolnym oddziale Banku PKO BP lub Domu Maklerskiego PKO BP, oferującym Fundusze PKO TFI. Wykorzystując jeden z atutów PKO TFI S.A., jakim jest szeroka sieć Punktów Obsługi Klienta, można zawierać transakcje w miejscu, gdzie w danej chwili jest Państwu najwygodniej. Jeżeli rejestr został otwarty przez Interent, kolejne zlecenia mogą być realizowane w Punktach Obsługi Klienta PKO TFI S.A. I odwrotnie, jeżeli rejestr został otwarty w POK, zlecenia można składać przez Internet pod warunkiem posiadania PINu aktywnego dla zleceń internetowych.
• Jak wybrać właściwy fundusz?
  Przed powierzeniem pieniędzy funduszowi, należy zastanowić się, jak długo chcemy oszczędzać i kiedy będą nam potrzebne zgromadzone środki, jaka jest nasza odporność na okresowe wahania wartości inwestycji i jak dużo chcemy zarobić (patrz "Zasada zysk-ryzyko"). Inwestycja w Fundusz Akcji polecana jest osobom o dłuższym horyzoncie inwestycyjnym, które mają zamiar skorzystać z oszczędności najwcześniej za kilka lat (np. w USA fundusze akcji wykorzystywane są często jako sposób gromadzenia środków na dostatnią emeryturę). Fundusze mieszane (Fundusz Zrównoważony, Stabilnego Wzrostu) mogą być polecane osobom o nieco krótszym horyzoncie inwestycyjnym (3-4 lata), Fundusz Obligacji - co najmniej na 18 miesięcy, Skarbowy oraz Rynku Pieniężnego - na krótsze terminy. Właściwą strategię pomogą wybrać Autoryzowani Sprzedawcy Funduszy w Punktach Obsługi Klienta PKO TFI SA oraz Konsultanci pod nr Infolinii 0-801 32 32 80.
• Kto zarządza pieniędzmi funduszu?
  Pieniędzmi powierzonymi przez klientów funduszowi inwestycyjnemu zarządza towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Za decyzje inwestycyjne odpowiedzialny jest zespół wysoko kwalifikowanych ekspertów w którego skład wchodzą doradcy inwestycyjni, posiadający licencję Komisji Nadzoru Finansowego.
• Co to jest Fundusz Inwestycyjny Zamknięty (FIZ)? Co to znaczy, że fundusz jest zamknięty?
  Fundusz inwestycyjny zamknięty jest jedną z form funduszy inwestycyjnych przewidzianych ustawą z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (z późn. zm.). Fundusz ten emituje, w seriach, certyfikaty inwestycyjne będące papierami wartościowymi. Certyfikaty funduszu mogą być przedmiotem notowań na rynku giełdowym. Zważywszy, że certyfikaty emitowane są w seriach, ich subskrypcja odbywa się w ściśle określonych terminach. Oznacza to, że, w odróżnieniu od funduszu inwestycyjnego otwartego, FIZ nie oferuje inwestorom swoich tytułów uczestnictwa codziennie. Podobnie jest w przypadku wykupu tytułów uczestnictwa w funduszu zamkniętym - może się on odbywać, zgodnie ze statutem funduszu, jedynie co pewien czas (bądź w ogóle, jeżeli statut tak stanowi).
• W jaki sposób i jak często wyceniane są certyfikaty funduszu PKO Bezpieczna Lokata I FIZ?
  Wartość Aktywów Netto na Certyfikat Inwestycyjny funduszu będzie określana zgodnie z rozporządzeniem w sprawie szczegółowych zasad rachunkowości funduszy inwestycyjnych. Wartość ta będzie wartością godziwą certyfikatu. Wycena będzie dokonywana, przez Towarzystwo, w każdym ostatnim Dniu Giełdowym kwartału kalendarzowego a także w innych przypadkach, przewidzianych w ustawie o funduszach inwestycyjnych.

Fundusze przez Internet

• Jak mogę uzyskać dostęp do zleceń za pośrednictwem Internetu?
  Jeśli jesteś Uczestnikiem Funduszy PKO TFI, ale nie posiadasz aktywnej usługi internetowej, wybierz opcję oświadczenie woli składania zleceń internetowych. Oświadczenie należy wydrukować i wypełnić, zaznaczając prośbę o aktywację do zleceń internetowych posiadanego 5 cyfrowego hasła numerycznego PIN. Oświadczenie może zostać podpisane także przez Pełnomocników, Przedstawicieli ustawowych (np. rodziców osoby niepełnoletniej) lub Reprezentantów osoby prawnej. Wypełnione oświadczenie należy wysłać pocztą na wskazany adres. Listę możliwych do złożenia zleceń oraz usług dostępnych przez Internet znaleźć można w "Zasady składania Zleceń za pośrednictwem Systemu IAT FI".
• W jaki sposób mam się zalogować do zleceń internetowych?
  Na stronie logowania do systemu wpisz ośmiocyfrowy człon Twojego rejestru (np. xx-02578461-xx-xx) oraz nr PIN aktywny do zleceń internetowych.
• Co to jest i do czego służy PIN?
  Hasło numeryczne (PIN) upoważnia do telefonicznego uzyskiwania informacji o rejestrze. Osobom, które wyraziły taką wolę, PIN wraz z numerem rejestru umożliwia składanie zleceń za pomocą telefonu i Internetu.
• Co się stanie, kiedy zapomnę mój PIN?
  W takiej sytuacji musisz złożyć dyspozycję wydania nowego PIN-u. Możesz to zrobić dowolnym Punkcie Obsługi Klienta lub na stronach internetowych.
• Zablokowałem PIN - jak go odblokować?
  W takiej sytuacji należy przesłać dostępne w systemie Oświadczenie z prośbą o aktywację posiadanego PIN.
• Wpisuję poprawny numer rejestru oraz poprawny PIN, a mimo to nie mogę zalogować się do systemu. Co mam zrobić?
  Upewnij się, czy na pewno wpisywany przez Ciebie PIN, jest PIN-em aktywnym dla zleceń internetowych. Jeśli jesteś pewien, że tak właśnie jest, przerwij próby logowania i skontaktuj się z Działem Obsługi Klienta 0801 32 32 80

Pytania i odpowiedzi dotyczące IKE

• Co się stanie, jeżeli będę zmuszony wstrzymać wpłaty nowych środków do IKE? Czy istnieje możliwość zawieszenie wpłat na pewien czas?
  Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) jest produktem bardzo elastycznym, ponieważ oferuje stały dostęp do środków, jak również możliwość zaprzestania wpłat na dowolny okres. Decyzje o wpłacie środków na IKE należy wyłącznie do Uczestnika, nie ma potrzeby zgłaszania, że wpłaty zostają zawieszone. W dowolnym momencie można ponownie rozpocząć inwestowanie na emeryturę.
• Ile wynosi roczny limit wpłat na IKE?
  W 2012 roku roczny limit wpłat na IKE wynosi 10 578 zł.
• Co to jest wypłata w ramach IKE i kiedy ją otrzymam?
  Wypłata z IKE, to taka forma wypłaty, w której wypłacany kapitał nie podlega opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych. Wypłata z IKE ma miejsce po spełnieniu warunków określonych ustawą o IKE.
• Co to jest wypłata transferowa?
  Wypłata transferowa to wycofanie środków z IKE w jednej instytucji i przekazanie ich do innej instytucji w celu kontynuacji prowadzenia IKE. Aby dokonać wypłaty transferowej musisz najpierw złożyć zlecenie otwarcia IKE w instytucji, w której zamierzasz kontynuować oszczędzanie oraz zaznaczyć, że Twoja pierwsza wpłata na nowootwarte IKE pochodzić będzie z wypłaty transferowej. Na podstawie tak złożonego zlecenia instytucja, do której przenosisz IKE przygotuje odpowiednie dokumenty, które będziesz musiał przedstawić w instytucji, z której chcesz dokonać wypłaty transferowej.
• Co to jest zwrot z IKE?
  Zwrot z IKE to wycofanie środków z IKE przed spełnieniem warunków uprawniających do dokonania wypłaty (określonych w ustawie o IKE). Zwrot z IKE może dotyczyć zarówno całości, jak i części środków zgromadzonych na IKE. W przypadku zwrotu, przed wypłaceniem całości lub części środków zgromadzonych na IKE, potrącany jest podatek od zysków kapitałowych. Jeżeli jednostki uczestnictwa zarejestrowane na IKE były zakupione za środki pochodzące z wypłaty transferowej z pracowniczego programu emerytalnego, Fundusze PKO przed dokonaniem zwrotu przekażą na rachunek bankowy wskazany przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych kwotę w wysokości 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do tego programu emerytalnego.
• Jakie warunki muszę spełnić aby dokonać wypłaty z IKE?
  Wypłata z IKE ma miejsce, gdy właściciel IKE: osiągnął wiek 60 lat lub osiągnął 55 lat i nabył uprawnienia emerytalne , składki na IKE opłacał przez okres dowolnych 5 lat lub ponad połowę wartości wpłat , zgromadzonych na IKE, wpłacił nie później niż na 5 lat przed terminem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty. Dla osób urodzonych przed 01.01.1949 r. minimalny okres oszczędzania na IKE może być krótszy.
• Co się stanie z środkami w przypadku mojej śmierci przed osiągnięciem wieku umożliwiającego wypłatę z IKE?
  W takim przypadku środki zgromadzone na IKE otrzymają osoby uprawnione (w proporcjach określonych przez Ciebie) lub spadkobiercy. W takiej sytuacji środki wypłacane z IKE nie są opodatkowane podatkiem od dochodów kapitałowych ani podatkiem od spadków i darowizn.
• Czy mogę dokonać wypłaty moich środków z IKE przed spełnieniem warunków określonych ustawą?
  Wycofanie środków z IKE może nastąpić w dowolnym momencie oszczędzania. W przypadku, gdy nie spełniasz warunków określonych w ustawie o IKE, zlecenie wypłaty z IKE jest traktowane jako wniosek o zwrot z IKE i wówczas, przed wypłatą zgromadzonych na IKE środków, zostanie naliczony i odprowadzony na rachunek właściwego urzędu skarbowego podatek od zysków kapitałowych.
• Kim jest Pełnomocnik?
  Pełnomocnik, to osoba która w na podstawie udzielonego przez Ciebie pełnomocnictwa (notarialnego lub potwierdzonego przez pracownika Punktu Obsługi Klienta) jest upoważniona do składania zleceń na Twoim IKE.
• Kim jest Osoba Uprawniona?
  Osoba Uprawniona, to osoba która w przypadku Twojego zgonu otrzyma wypłatę z IKE w określonym przez Ciebie udziale.
• Co to jest i czym skutkuje zmiana podziału środków na IKE?
  Na podstawie zlecenia "Zmiany podziału środków" można dokonać zmiany proporcji środków zgromadzonych w poszczególnych funduszach wybranych w ramach IKE. W tym przypadku należy liczyć się z tym, że na skutek zmiany proporcji środków zgromadzonych w poszczególnych funduszach być pobrana opłata za konwersję. Istnieje również możliwość złożenia zlecenia "Zmiany podziału wpłat". W tym wypadku zmianie ulegnie proporcja przyszłych wpłat dokonywanych na fundusze wybrane w ramach IKE.
• Czy mogę wybrać więcej niż jeden fundusz, w którym będę oszczędzać na IKE?
  Tak. W ramach IKE PKO TFI SA możesz wybrać jeden, dwa lub trzy z funduszy oferujących IKE. W każdym momencie możesz dokonać zmiany wybranych funduszy.
• Jestem uczestnikiem Pracowniczego Programu Emerytalnego, czy będe mógł przenieść zgromadzone w PPE środki na IKE?
  Tak, środki z PPE można przenieść na IKE, dokonując wypłaty transferowej z PPE.