Najczęstsze pytania

Fundusz inwestycyjny to forma zbiorowego inwestowania pieniędzy. Fundusz powstaje w drodze połączenia pieniędzy osób pragnących korzystnie zainwestować swoje oszczędności. Nawet niewielkie wpłaty tworzą duży kapitał, który umożliwia korzystne inwestycje. Środki funduszu inwestowane są w różnego rodzaju papiery wartościowe, takie jak akcje, bony skarbowe i obligacje. Fundusz inwestycyjny posiada osobowość prawną. Organizację i sposób funkcjonowania funduszu określa ustawa o funduszach inwestycyjnych. Funduszem zarządza towarzystwo funduszy inwestycyjnych, które zatrudnia licencjonowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego doradców inwestycyjnych lub zawiera umowę o zarządzanie aktywami funduszy z wyspecjalizowaną firmą asset management. Fundusze PKO TFI dążą do osiągania zysków wyższych od tradycyjnych lokat bankowych.

Fundusz inwestuje w papiery wartościowe, takie jak np. obligacje, bony skarbowe. Subfundusze zawierające akcje np. subfundusz PKO Akcji Małych i Średnich Spółek, PKO Akcji Polskich inwestują również w starannie dobrane akcje najlepszych przedsiębiorstw lub firm, które mają największy potencjał generowania zysku.

Fundusz inwestycyjny zamknięty jest jedną z form funduszy inwestycyjnych przewidzianych ustawą z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (z późn. zm.). Fundusz ten emituje, w seriach, certyfikaty inwestycyjne będące papierami wartościowymi. Certyfikaty funduszu mogą być przedmiotem notowań na rynku giełdowym. Zważywszy, że certyfikaty emitowane są w seriach, ich subskrypcja odbywa się w ściśle określonych terminach. Oznacza to, że, w odróżnieniu od funduszu inwestycyjnego otwartego, FIZ nie oferuje inwestorom swoich tytułów uczestnictwa codziennie. Podobnie jest w przypadku wykupu tytułów uczestnictwa w funduszu zamkniętym - może się on odbywać, zgodnie ze statutem funduszu, jedynie co pewien czas (bądź w ogóle, jeżeli statut tak stanowi).

Ogromną zaletą funduszy inwestycyjnych jest to, że ich klienci mogą dowiedzieć się w każdej chwili, ile jest warta ich inwestycja łącznie z wypracowanymi zyskami. Cena jednostki uczestnictwa zmienia się każdego Dnia Wyceny tj. w dniu w którym odbywa się sesja na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Jest to powodowane zmianą wartości papierów wartościowych i lokat, w jakie zainwestowane są środki funduszu.

Wartość posiadanej inwestycji można w prosty sposób poznać, mnożąc liczbę posiadanych jednostek uczestnictwa (podaną na potwierdzeniu transakcji) przez wartość jednostki uczestnictwa publikowaną w Internecie (www.pkotfi.pl). Wartość posiadanej inwestycji można również poznać korzystając z serwisu i-Fundusze.pl lub dzwoniąc do Działu Obsługi Klienta PKO TFI SA (0-801 32 32 80). W tym przypadku należy podać środkową część nr. rejestru oraz hasło numeryczne PIN, które otrzymali Państwo listem poleconym.

Jeśli jesteś Uczestnikiem funduszy PKO TFI, ale nie posiadasz aktywnej usługi internetowej, wybierz opcję oświadczenie składania zleceń internetowych. Oświadczenie należy wydrukować i wypełnić, zaznaczając prośbę o aktywację do zleceń internetowych posiadanego 5 cyfrowego hasła numerycznego PIN. Oświadczenie może zostać podpisane także przez Pełnomocników, Przedstawicieli ustawowych (np. rodziców osoby niepełnoletniej) lub Reprezentantów osoby prawnej. Wypełnione oświadczenie należy wysłać pocztą na wskazany adres. Listę możliwych do złożenia zleceń oraz usług dostępnych przez Internet znaleźć można w "Zasady składania Zleceń za pośrednictwem Systemu IAT FI".

Kolejne transakcje w funduszach zarządzanych przez PKO TFI powinny być dokonywane u dystrybutorów, za pośrednictwem których założone zostały rejestry, na których nabyte zostały jednostki uczestnictwa funduszy zarządzanych przez PKO TFI., tj. np. w przypadku nabycia jednostek uczestnictwa za pośrednictwem:

• PKO Banku Polskiego - w dowolnym oddziale PKO Banku Polskiego lub poprzez bankowość elektroniczną iPKO;
• Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego – w dowolnym Punkcie Obsługi Klienta lub Punkcie Usług Maklerskich Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego;
• PKO Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych S.A – w Punkcie Obsługi Klienta PKO TFI lub poprzez serwis transakcyjny www.i-fundusze.pl etc.

Przenoszenie środków bezpośrednio pomiędzy funduszami zarządzanymi przez PKO TFI jest bardzo proste - umożliwia je zlecenie przeniesienia lub konwersji. Po złożeniu zlecenia Państwa środki są przenoszone/konwertowane do wskazanego funduszu zarządzanego przez PKO TFI, bez konieczności składania zlecenia odkupienia. Zlecenia można złożyć przez Internet, w odpowiednim Punkcie Obsługi Klienta lub przez telefon. W niektórych przypadkach za taką operację pobierana jest opłata manipulacyjna, zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat.

Rodzic lub przedstawiciel ustawowy może zainwestować na rzecz dziecka otwierając dla niego rejestr bez zbędnych formalności. Rodzina lub osoby zaprzyjaźnione mogą inwestować na rzecz dziecka dokonując dodatkowych wpłat na taki rejestr lub posiadając pełnomocnictwo notarialne do otwarcia oddzielnego rejestru. Należy przy tym pamiętać, że w funduszach PKO TFI rodzice i przedstawiciele ustawowi mają prawo dokonać odkupienia z rejestru prowadzonego na rzecz osoby małoletniej w zakresie zwykłego zarządu do wysokości 2000 zł miesięcznie.

Od 1 stycznia 2024 r. osoby fizyczne, które są uczestnikami funduszy inwestycyjnych, samodzielnie rozliczają się z urzędem skarbowym w ramach rocznej deklaracji PIT. Więcej informacji o tym znajdziesz na stronie https://www.pkotfi.pl/podatki_/.

Nie. Zaletą oszczędzania w funduszach jest to, że rozpoczynając inwestycję w dowolnym funduszu PKO TFI nie trzeba deklarować terminu oszczędzania i że sami Państwo decydują, kiedy i w jakiej wielkości wycofać środki.

Komisja Nadzoru Finansowego, która jest organem nadzorczym dla Towarzystwa i funduszy, kontroluje czy działają one zgodnie z prawem, statutem i udzielonym zezwoleniem. Kilka razy w roku Towarzystwo i fundusze mają obowiązek przedstawić Komisję Nadzoru Finansowego szczegółowe raporty, które prezentują ich kondycję finansową. W każdym momencie powierzone środki wraz z z wypracowanym zyskiem pozostają Państwa własnością. Nawet ewentualna upadłość zarządzającego funduszem Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych nie pociąga za sobą upadłości funduszu, który jest odrębną osobą prawną. W takim przypadku, z mocy prawa (art. 138 Ustawy o funduszach inwestycyjnych), zarządzanie środkami Uczestników przejmuje Bank Depozytariusz. Komisja Nadzoru Finansowego może także wyznaczyć do zarządzania środkami jedno z Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych działających na polskim rynku. Nawet wówczas środki, które wpłacamy do funduszu są całkowicie bezpieczne. Pozostają one cały czas własnością Uczestników - nie mogą być przedmiotem egzekucji prowadzonej w stosunku do Banku Depozytariusza, ani nie wchodzą do masy upadłościowej Banku Depozytariusza czy Towarzystwa.

Poza opłatą manipulacyjną - różną w zależności od funduszu (patrz Tabela Opłat) i pobieraną przez fundusz przy nabyciu lub/i odkupieniu, występują tzw. koszty wynagrodzenia za zarządzanie. Są to ściśle limitowane przez zapisy w statutach koszty działalności funduszu, naliczane w skali roku. Wysokość opłaty za zarządzanie pobierana jest w zależności od typu funduszu. Codzienna wartość jednostki, publikowana w Internecie, na stronie Towarzystwa i uwzględnia już wszystkie poniesione przez fundusz koszty.

Pełnomocnik, to osoba która w na podstawie udzielonego przez Ciebie pełnomocnictwa (notarialnego lub potwierdzonego przez pracownika Punktu Obsługi Klienta) jest upoważniona do składania zleceń na Twoim rejestrze.

Osoba Uprawniona, to osoba która w przypadku Twojego zgonu otrzyma wypłatę z Twojego rejestru w określonym przez Ciebie udziale.

DOKUMENT ZAWIERAJĄCY KLUCZOWE INFORMACJE (KID - ang. Key Information Document) to dokument prawny będący zbiorem podstawowych informacji, niezbędnych do podjęcia świadomej decyzji inwestycyjnej, pozwalających poznać charakter funduszu/subfunduszu, zrozumieć związane z nim ryzyko oraz ułatwić porównanie z innymi produktami. Podstawowe dane o funduszu/subfunduszu, takie jak: jego polityka inwestycyjna, profil, ryzyko, koszty, informacje na temat wyników oraz niektóre inne szczególne informacje, które mogą być konieczne do zrozumienia cech poszczególnych rodzajów subfunduszy, zostały zaprezentowane w sposób zrozumiały dla klientów.

Jeżeli jesteś współmałżonkiem zmarłego Uczestnika funduszu PKO TFI, jego spadkobiercą lub osobą, którą zmarły Uczestnik wskazał jako upoważnioną do wypłaty środków po jego śmierci, możesz wypłacić środki zgromadzone w funduszu PKO TFI przez zmarłego Uczestnika.

W tym celu idź do jednego z oddziałów PKO BP S.A. (https://www.pkotfi.pl/placowki/).

Zabierz ze sobą:

1. swój dokument tożsamości,
2. akt zgonu Uczestnika,
3. oświadczenie o małżeńskim ustroju majątkowym (jeżeli jesteś małżonkiem zmarłego Uczestnika),
4. dokument potwierdzający prawo do dziedziczenia po zmarłym:
• prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, albo
• akt poświadczenia dziedziczenia, albo
• europejskie poświadczenie spadkowe
5. akt urodzenia (w przypadku małoletnich spadkobierców/osób upoważnionych)
6. jeżeli nie jesteś jedynym spadkobiercą, dodatkowo potrzebne będą:
• sądowy dział spadku, albo
• umowa o dział spadku, albo
• zgodne oświadczenie o podziale jednostek uczestnictwa.

Wszystkie szczegółowe informacje oraz pomoc w złożeniu odpowiednich dyspozycji otrzymasz w oddziale PKO BP S.A.

Śmierć Uczestnika funduszy PKO TFI należy zgłosić w dowolnym oddziale PKO BP S.A. składając zlecenie powiadomienia o śmierci Uczestnika. Do zgłoszenia śmierci Uczestnika funduszu potrzebujesz jego akt zgonu.

Informacje o subfunduszach, w których masz zainwestowane środki, ich stopy zwrotu oraz obecne saldo rejestru znajdziesz w i-Fundusze (https://i-fundusze.pl/), IPKO oraz aplikacji IKO (szczegóły).

W serwisie i-Fundusze wybierz: Produkty Emerytalne → Wypłać środki (przycisk pojawi się po najechaniu kursorem na numer rejestru PPK).

Pamiętaj, aby zwrot był możliwy, wcześniej musisz złożyć w dowolnym oddziale PKO BP S.A. zlecenie dodania instrukcji płatniczej, czyli wskazania rachunku bankowego do zwrotu z PPK (pkotfi.pl/placowki/ - pod tym linkiem wyszukasz najbliższą placówkę PKO BP S.A.).

Pamiętaj jeżeli zrobisz zwrot, stracisz ulgi podatkowe i dopłaty od państwa. Dodatkowo, 30% zgromadzonych oszczędności z części finansowanej przez pracodawcę, zostanie przekazane do ZUS i zapisane na Twoim koncie w ZUS jako składka na ubezpieczenie emerytalne.

Zlecenie dodania/zmiany instrukcji płatniczej, czyli wskazania rachunku bankowego do wypłaty środków z funduszu PKO TFI, złożysz w dowolnym oddziale PKO BP S.A. (pkotfi.pl/placowki/ - pod tym linkiem wyszukasz najbliższą placówkę banku PKO BP S.A.). 

W przypadku PPK możesz także wypełnić formularz „Dodania/odwołania instrukcji płatniczej”. Podpisz go u notariusza (notarialne poświadczenie podpisu), a następnie wyślij na adres: PKO BP Finat sp. z o.o. ul. Chmielna 89, 00-805 Warszawa.

Pełnomocnika, osobę upoważnioną lub uprawnioną możesz wskazać/zmienić/odwołać  w dowolnym oddziale PKO BP S.A. (pkotfi.pl/placowki/ - pod tym linkiem wyszukasz najbliższą placówkę banku PKO BP S.A.).

Pełnomocnika do PPK możesz wskazać na dwa sposoby:

1. Notarialnie
   Wypełnij formularz „Zmiany danych”, podpisz go u notariusza (notarialne poświadczenie podpisu), a następnie wyślij na adres: PKO BP Finat sp. z o.o.
   Chmielna 89, 00-805 Warszawa.
2. W BOK-online: https://i-fundusze.pl/onlineCustomerService
   Złóż wniosek o udzielenie/odwołanie pełnomocnictwa do rachunku PPK.

Dokument tożsamości możesz zaktualizować w:

1. Punkcie Obsługi Klienta
   Złóż zlecenie zmiany danych do funduszy PKO TFI w oddziale PKO BP S.A. lub Biura Maklerskiego PKO BP S.A. (pkotfi.pl/placowki/ - pod tym linkiem wyszukasz najbliższą placówkę).
2. BOK-online https://i-fundusze.pl/onlineCustomerService
   Złóż wniosek: Aktualizacja danych.
3. Serwisie iPKO
   Wejdź w: Ustawienia → Dane osobowe → Zmień (przy danych dowodu osobistego).
   Następnie przejdź do menu głównego:
   Moje produkty → Inwestowanie → Fundusze inwestycyjne → wybierz dowolny fundusz → Wszystkie zlecenia → Aktualizuj dane.

W przypadku produktów podstawowych możesz sprawdzić jedynie, czy wskazany jest pełnomocnik. Wybierz: Fundusze Inwestycyjne Otwarte → Informacje (przycisk pojawi się po najechaniu kursorem na konkretny numer rejestru). Jeżeli zostały wskazane takie osoby, ich dane będą tu widoczne.

W przypadku PPK i PPE, po zalogowaniu się do i-Fundusze wybierz: Produkty Emerytalne→ Szczegóły (przycisk pojawi się po najechaniu kursorem na konkretny numer rejestru). Jeżeli zostały wskazane takie osoby, ich dane będą widoczne w tym miejscu.

Zlecenie nabycia jednostek uczestnictwa jest realizowane najwcześniej w kolejnym dniu wyceny, po zaksięgowaniu środków na rachunku funduszu PKO TFI (kluczowy jest moment zaksięgowania środków). Maksymalny termin to 5 dni roboczych.

Dniem wyceny jednostek uczestnictwa funduszy PKO TFI (dalej: „D”) jest każdy dzień, w którym odbywa się regularna sesja na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.

Przykład 1:

• Poniedziałek - składasz zlecenie nabycia i pieniądze wpływają tego samego dnia na rachunek funduszu (dzień D).
• Przydzielimy Ci JU po wycenie z dnia D, opublikowanej we wtorek (D+1).

Jednostki uczestnictwa zobaczysz na rejestrze w środę (D+2).

Przykład 2:

• Poniedziałek – składasz zlecenie nabycia, pieniądze wpływają na rachunek funduszu we wtorek (dzień D).
• Przydzielimy Ci JU po wycenie z dnia D, opublikowanej w środę (D+1).
• Jednostki uczestnictwa zobaczysz na rejestrze w czwartek (D+2).

Zlecenie odkupienia/zamiany/przeniesienia jednostek uczestnictwa jest realizowane najwcześniej w kolejnym dniu roboczym po złożeniu zlecenia (kluczowa jest godzina w której zlecenie trafi do Agenta Obsługującego).

• W przypadku zleceń, które dotarły do Agenta Obsługującego w dniu (D) do godziny 14:59:59 (w przypadku Funduszu GAMMA PARASOL BIZNES FIO do godziny 11:59:59), Jednostki Uczestnictwa odkupimy po wycenie JU obowiązującej dla tego dnia (D).
• Jeżeli zlecenie dotarło do Agenta Obsługującego w dniu (D) po godzinie 14:59:59 (w przypadku Funduszu GAMMA PARASOL BIZNES FIO po godzinie 11:59:59), Jednostki Uczestnictwa odkupimy po wycenie JU obowiązującej następnego dnia (D+1).

Przykład 1:

• Poniedziałek – zlecenie odkupienia trafiło do Agenta Obsługującego do godziny 14:59:59 (w przypadku Funduszu GAMMA PARASOL BIZNES FIO do godziny 11:59:59).
• Odkupimy JU po wycenie z poniedziałku (dzień D), opublikowanej we wtorek (D+1).
• Przelew na twój rachunek bankowy wyślemy w środę (D+2). 

Przykład 2:

• Poniedziałek – zlecenie odkupienia trafiło do Agenta Obsługującego po godzinie 14:59:59 (w przypadku Funduszu GAMMA PARASOL BIZNES FIO po godzinie 11:59:59).
• Odkupimy JU po wycenie z wtorku (dzień D), opublikowanej w środę (D+1).
• Przelew na twój rachunek bankowy wyślemy w czwartek (D+2).

Orientacyjną kwotę netto, jaką otrzymasz na swoje konto po realizacji zlecenia zwrotu środków z PPK można obliczyć odejmując od kwoty zgromadzonych środków:

• całość zgromadzonych środków pochodzących z dopłat rocznych i wpłaty powitalnej,
• 30% zgromadzonych oszczędności z części finansowanej przez pracodawcę – one zostaną przekazane do ZUS i zapisane na Twoim koncie w ZUS jako składka na ubezpieczenie emerytalne,
• 19% podatek od zysków kapitałowych.