PPE dla pracownika

Jeśli Twój pracodawca prowadzi PPE w PKO TFI, możesz być Uczestnikiem PPE, jeżeli:

masz mniej niż 70 lat, pracujesz w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy na podstawie umowy o pracę, powołania lub wyboru do organu reprezentującego pracodawcę lub jesteś osobą fizyczną wykonującą pracę na podstawie umowy agencyjnej lub umowy zlecenia albo innej umowy o świadczenie usług (jeśli Zakładowa Umowa Emerytalna zawiera taki zapis) lub jesteś członkiem rady nadzorczej wynagradzanym z tytułu pełnienia tej funkcji (jeśli Zakładowa Umowa Emerytalna zawiera taki zapis) masz odpowiedni staż pracy, określony w Zakładowej Umowie Emerytalnej (umowa może nie przewidywać wymogu minimalnego stażu pracy).

• Możesz skorzystać ze zgromadzonych pieniędzy już po ukończeniu 60 lat (lub 55, jeżeli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę).
• Składka podstawowa jest w całości finansowana przez Pracodawcę, więc Twoim jedynym „kosztem” jest podatek dochodowy od osób fizycznych naliczany od kwoty składki podstawowej i odprowadzany z Twojego wynagrodzenia netto przez Pracodawcę.

• Zyski z inwestowania w PPE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych. To jedna z nielicznych form oszczędzania, zwolniona z tego podatku. Wystarczy, że spełnisz warunki dotyczące wypłaty, a otrzymasz całość zgromadzonych środków.
• Pieniądze zgromadzone w PPE są dziedziczone – w razie Twojej śmierci uprawnione przez Ciebie osoby lub Twoi spadkobiercy otrzymają oszczędności bez potrącenia podatku od spadków i darowizn.
• Dzięki niskim opłatom za zarządzanie na Twoim rachunku zostaje więcej środków, a długoterminowe oszczędzanie pozwala na wyższy zysk z inwestycji.
• Możesz odłożyć dodatkowe pieniądze odprowadzając dobrowolną składkę dodatkową.
• Bezpłatny, całodobowy dostęp do inwestycji on-line - za pośrednictwem serwisu internetowego i-Fundusze na bieżąco możesz monitorować stan swojego rejestru. Istnieje także możliwość podglądu rejestru poprzez serwis internetowy iPKO oraz aplikację IKO PKO Banku Polskiego.

Tak, w każdej chwili możesz zacząć odprowadzać składkę dodatkową, która będzie potrącana przez Pracodawcę z Twojego wynagrodzenia netto. Sam określasz wysokość składki dodatkowej pamiętając o limicie rocznym. W każdej chwili możesz ją zmienić albo z niej zrezygnować.

Zysk wypracowany ze składek dodatkowych jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych - po spełnieniu warunków ustawowych dotyczących wypłaty.

Zakładowa Umowa Emerytalna określa, które fundusze PKO TFI są dostępne w ramach PPE prowadzonego u Twojego Pracodawcy. Twoje pieniądze inwestujemy w subfundusze funkcjonujące w ramach funduszu PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio lub w wybrane subfundusze wydzielone w ramach funduszu PKO Parasolowy – fio.

PKO Zabezpieczenia Emerytalnego - sfio

PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio to tzw. fundusz cyklu życia (ang. life cycle) z wydzielonymi subfunduszami. Każdy subfundusz dostosowuje się do wieku uczestników, automatycznie zmieniając swoją politykę inwestycyjną - tak, aby zwiększyć szansę na wyższe stopy zwrotu z inwestycji, przy jednoczesnym ograniczeniu poziomu ryzyka inwestycyjnego.

Przedstawiona grafika ma charakter poglądowy, nie jest odwzorowaniem faktycznej alokacji w powyższe instrumenty.

W skład PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio wchodzi 6 subfunduszy dedykowanych określonym grupom wiekowym uczestników PPE. Nazwy poszczególnych subfunduszy zawierają orientacyjne daty zakończenia inwestycji (wykorzystania środków na cele emerytalne). Pamiętaj, że możesz wybrać tylko jeden subfundusz.

Więcej informacji dostępnych jest tutaj.

PKO Parasolowy – fio

W ramach PKO Parasolowy – fio proponujemy szereg subfunduszy o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej i różnych poziomach ryzyka, z których Ty wybierasz najlepszy dla siebie, akceptując ryzyko i okres inwestycji. Więcej informacji dostepnych jest tutaj.

Decydując się na inwestowanie środków w ramach PKO Parasolowy – fio, możesz stworzyć własny portfel inwestycyjny składający się z kilku subfundszy. To Ty możesz zdecydować o podziale środków (dostępne subfundusze oraz maksymalna liczba dyspozycji zmiany podziału środków w ciągu roku kalendarzowego określa Zakładowa Umowa Emerytalna).

Środki zgromadzone w PPE można wypłacić:

jeżeli złożysz wniosek po ukończeniu 60 lat albo ukończeniu 55 lat w przypadku wcześniejszego przyznania prawa do emerytury W przypadku mężczyzn korzystanie ze zgromadzonych pieniędzy będzie możliwe nawet 5 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego i uzyskania prawa do emerytury (wynika to z różnicy wieku nabycia ustawowych praw emerytalnych). automatycznie, po ukończeniu 70 lat, chyba że nadal jesteś pracownikiem pracodawcy prowadzącego ten program, na wniosek osoby uprawnionej lub spadkobiercy w przypadku Twojej śmierci.

Po spełnieniu jednego z powyższych warunków całość środków zgromadzonych w PPE zostanie wypłacona, bez potrącania 19% podatku od zysków kapitałowych. Wypłata zostanie zrealizowana jednorazowo lub ratalnie, zgodnie z Twoją dyspozycją.

Pamiętaj także, że środki zgromadzone w PPE podlegają dziedziczeniu. W przypadku Twojej śmierci środki otrzymają osoby wskazane przez Ciebie jako osoby uprawnione lub Twoi spadkobiercy, bez ponoszenia podatku od spadków i darowizn.

Jeżeli przestaniesz pracować u pracodawcy prowadzącego PPE, możesz:

• pozostawić środki w PPE prowadzonym u dotychczasowego pracodawcy (do czasu wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu) lub
• zlecić wypłatę transferową, czyli przeniesienie środków z dotychczasowego PPE na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) lub do PPE nowego Pracodawcy

Pamiętaj, że zmieniając pracodawcę nie tracisz środków zgromadzonych w PPE!

Aby zrealizować wypłatę transferową, udaj się do Pracodawcy prowadzącego Twoje dotychczasowe PPE i przedstaw mu:

• potwierdzenie przystąpienia do PPE u nowego pracodawcy lub
• dokument potwierdzający, że masz IKE (wystawi je Instytucja Finansowa prowadząca IKE).

Wypłata transferowa z Pracowniczego Programu Emerytalnego jest możliwa wyłącznie po ustaniu zatrudnienia u Pracodawcy prowadzącego Program.

Wypłata transferowa możliwa jest także:

• Na IKE uczestnika osoby uprawnionej
• Z IKE innego uczestnika lub osoby uprawnionej
• Z PPK zmarłego uczestnika PPK

Zwrot to wycofanie pieniędzy zgromadzonych w ramach PPE w przypadku likwidacji Programu, jeśli nie zachodzą przesłanki do wypłaty bądż wypłaty transferowej.

Przy zwrocie otrzymasz swoje pieniądze pomniejszone o:

• równowartość 30% sumy składek podstawowych wpłaconych na swoje konto PPE, która zostanie przekazana do ZUS i powiększy Twój kapitał I filaru systemu emerytalnego,
• 19% podatek od zysków kapitałowych.

Uczestnicy PPE mogą monitorować stan swojego rejestru poprzez serwis i-Fundusze, natomiast dyspozycje dotyczące PPE mogą składać wyłącznie u pracodawcy.

W serwisie i-Fundusze możesz sprawdzić:

• stan rejestru (w podziale na składki podstawowe oraz dodatkowe),
• wybrany podział wpłat,
• dane osób uprawnionych,
• dane dotyczące instrukcji płatniczej (numeru rachunku bankowego do wypłaty),
• wyceny Jednostki Uczestnictwa,
• historię złożonych zleceń.

Możesz mieć także możliwość podglądu stanu rejestru PPE za pośrednictwem bankowości elektronicznej iPKO oraz aplikacji mobilnej IKO. Obie usługi są dostępne dla klientów PKO Banku Polskiego i osób, które nie są klientami Banku.

Więcej informacji o PPE uzyskasz na infolini: